很多朋友不了解养老保险，也不知道怎么交，这样才能最大化自己的利益。

根据我多年的社保工作经验，考虑到被保险人的利益，我给你以下建议:

一、城镇职工养老保险 城镇职工养老保险分为单位缴纳的社会保障和个人灵活就业缴纳的社会保障两种。

优先推荐单位缴纳社保。

1 .单位缴纳养老保险。

我们大多数人都是通过工作单位就业的。

根据法律规定，只要存在劳动关系，用人单位就应当依法为劳动者缴纳社会保险，包括养老保险。

单位缴纳养老保险待遇:个人缴费低。

以2019年青岛市最低缴费基数为例:个人缴费8%，261.52元/月。这里付款一般是每个月从个人工资中扣除。

当然，在实际工作中，单位缴费是以个人上一年度的平均工资为基础的，所以通常高于最低缴费基数。因此，单位退休人员的养老金往往较高。

2.个人缴纳灵活就业养老保险。

对于个体工商户、企业家或者与用人单位有其他非劳动关系的人员，个人可以缴纳灵活就业社会保障。 个人缴纳灵活就业社会保障的优势:缴费比例低。如果只交养老保险，缴费比例只有20%(单位加个人24%)。待遇和单位职工社保一样。您可以无缝连接并累计计算付款期限。 个人缴纳灵活就业社会保障的弊端:虽然个人全额缴纳的比例低于单位社会保障，但实际成本仍然相对较高。以青岛2019年缴费为例，个人承担养老保险:3269*0.2=653.80元/月。

3.为什么第一推荐是城镇职工养老保险？

因为这是最划算的保险。是国家统一规定，统筹规划，世代连续缴纳，领取养老金的社会保险。

如果一个人符合15年的最低支付要求，当他达到退休年龄时，他可以退休领取养老金。

此外，养老金实行每年与社会平均工资挂钩的增长机制，年增长率约为5%-10%。即使养老金以最低年限的最低基数发放，也基本能满足退休后的最低生活要求。

二.城乡居民养老保险。 这是国家主要为城镇失业人员和农村居民设立的养老保险。考虑到农民收入低，政府给予一定补贴后，规定了几百到几千不等的支付档次，由支付者自由选择，每年支付一次。

1.优点:缴费低，每年几百到几千不等，缴费档次可以自由选择。

2.缺点:

1)退休年龄统一定为60岁，不分性别。

2)退休金低，一般只有几百块。因为政府补贴后缴费还是低的，按照多交多得的原则，退休后的养老金必然是低的。好在农民普遍有土地，可以补充一部分收入。

3.城乡居民养老保险作为第二种推荐，主要满足低收入群体的缴费需求。达到不影响现有生活的目的，也为以后的老年生活提供一定的保障。符合当前我国农村经济水平的发展需要。

第三，商业养老保险。 1.商业养老保险作为社保的补充还是不错的。毕竟大多数人的养老金都低于社会平均工资。退休后购买一些商业养老保险来补充他们，提高他们的生活水平也是一个很好的选择。

2.如果既没有缴纳城镇职工养老保险，也没有缴纳城乡居民养老保险，不建议直接购买商业养老保险。

3.商业养老保险之所以是这里最后推荐的，主要是因为商业保险的商业性质。不同于全民养老保险，商业保险公司需要赚钱，需要盈利。

专注于总结:

城镇职工养老保险是首选。

其次，如果家庭经济条件一般，可以选择城乡居民养老保险；

最后的补充选择是商业养老保险。

也就是说，如果经济条件允许，可以选择1+3；如果经济条件差，就选2。

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