买保险找大公司，比如平安、中国人寿、太平洋保险，说白了就是担心不知名的“小”保险公司的可靠性和后续理赔服务。大家有这样的顾虑很正常。毕竟买保险，尤其是重疾保险，谨慎是对的。每个人的疑惑都是关于:

所谓“小”保险公司的产品靠谱吗？ 小保险公司以后理赔会不会很麻烦？

让我们以复星和乐康为例来谈谈这个话题。

先来看看公司背景

复星联合健康保险有限公司(简称“复星联合健康保险”)由复星集团作为主要发起人发起设立。公司在广东省广州市注册，专业提供健康保护和健康管理服务。

截至2017年12月31日，复星集团总资产超过5300亿元，归属于母公司股东的利润超过130亿元。这说明复星是一家实力雄厚的公司。

尽管如此，大多数人还是有顾虑。复星联合健康险毕竟是刚起步的公司。他们担心复星联合的产品不靠谱，运营出现问题会破产吗？我的保单破产了怎么办？

保险公司破产，保单受影响吗？

根据《保险法》第九十二条规定，保险公司可以破产，但破产时必须转移其寿险合同和责任准备金，以有效保护持有寿险合同的投保人、被保险人和受益人的利益。保险法原文如下:

《保险法》第九十二条经营人身保险业务的保险公司被依法撤销或者宣告破产的，其人身保险合同和责任准备金必须转移给其他经营人身保险业务的保险公司；不能与其他保险公司转移的金额，由国务院保险监督管理机构指定经营人寿保险业务的保险公司转移。

所以宝宝们可以放心，只要是正规的，有牌照的保险公司，都是靠谱的！你完全可以放心的选择任何一家保险公司。大大小小的保险公司都是一样的，寿险合同都是受监管和保护的，所以大家都是按保险合同办事的。

产品便宜，保障不好吗？

从客户的角度来说，产品本身比公司更重要。很多“小”保险公司，在没有过去的历史包袱和负债的情况下，可以适当减少预留利润，这也体现在他们保费的降低上。在这方面，许多大公司的产品不如这些所谓的“小公司”。大公司运营成本高，广告成本高，销售成本高，羊毛出在羊身上的道理我们都知道。

2017年1月19日，中国保监会发文批准复星联合健康保险有限公司开业..新兴公司需要一些好的产品来开拓市场，在费率和保障上会有突破。所以在保费方面，复星和乐康一生占据了很大的优势。

比如泰康乐康重疾保险，在“大”保险公司推出的重疾中，一直被认为是非常廉价的产品。但是相比复星的联合休闲生活，还是略贵。

从上面的对比图可以看出，30岁男性选择终身保障，赔付20年，赔付30万保额。在保证几乎相同的情况下，复星联合乐康的寿险保费为6193.8元/年，泰康乐康的寿险保费为7470元/年。相比之下，乐康每年要少付1276.2元。

从重疾轻症的类型来看，生活中娱乐性明显更好，保证重疾80种+轻症35种。保证期和支付期也比较灵活，最长支付期可以是30年。缴费年限越长，年保费缴纳压力越小。

所以，高价≠高安全性，在选择保险产品时，要充分了解该产品的保障责任和保障范围，不要盲目选择。

对于客户来说，同等担保责任下价格更低，或者同等价格下担保责任越来越全，当然是首选。

产品索赔有保障吗？

索赔与保险公司的规模无关

我们来看看复星联合休闲生活的条款。

条款中明确规定，保险公司在收到理赔材料后10个工作日内核实是否赔付，情况复杂的，在30天内进行核实。也就是说，只要符合条款规定的保险责任，就可以拿到保险金，这和你在大保险公司或者小保险公司买的保险关系不大。

保险的本质是合同。保险单是否付款取决于条款和条件。这是理赔的基础。只要你在投保时如实告知自己的健康状况，在出险时履行自己的保险责任，无论你买的是哪家公司的保单，还是你的保险公司规模大小，都需要按照合同履行赔付义务，是全国性的赔付。

世界上没有十全十美的东西，保险产品也是一样的，但是一定程度上会有一些缺点。例如，复星联合乐康的一生体现在:分支机构少，保险范围有限，目前只有广东省和北京市。根据《互联网保险监管暂行办法》，健康保险产品只能在有分支机构的地区销售。也就是说，目前乐康只能接受广东或北京的参保人员。

放心，还有一家“小”保险公司推出的性价比高的重疾保险——百年健康保险，可以为更多城市的人提供高质量的保障。

以下是可以投保的20个领域:

大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、浙江、山西、广东和重庆

临终遗言

在选择保险产品时，要综合考虑。关键是看产品本身的保证责任，是否符合自己的需求，是否适合自己。