房贷，对当代社会所有打工人来说，是多么沉重的一个词！要问打工青年最让人头秃的事情，每个月的房贷估计至少能排进前三。

　　“一入房贷深似海，从此生活背座山”，光是听到这句话，就足够让人唉声叹气、深恶痛绝了。

　　但是！各位有没有大胆地做过这么一个梦，假设有一天，手里突然有了一大笔飞来之财，你会不会第一时间冲去办理提前房贷，一天都不想再忍受这份还贷痛苦？

　　相信还是有很多人会做这样的决定的，别慌！提前还贷并不是一件简单的事儿，也是有很大学问在里头的。今天就给大家说道说道提前还贷的秘密。

　　一. 崩管你有几个亿，提前还款都得这么做

　　第一步，首先需要找到你的房贷合同，仔细阅读合同中有关提前还贷的要求，看看提前还贷是否需交违约金。

　　第二步，需要向你的贷款银行咨询，提前还贷的申请时间，还有最低还款额度等等，确认所有需要准备的材料。

　　第三步，按银行的要求，亲自去到相关部门提出提交还款申请。

　　第四步，携带好相关的所有证件到借款银行，办理相关手续。提交《提前还款申请表》，然后在柜台存入提前偿还的款顶就行了。

　　二. 如果你属于以下三种情况，千万别提前还贷

　　第一种，用公积金贷款的，或者贷款时享受了折扣的（一般是7折-8.5折）。因为已经享受较低折扣的利率优惠，比起提前还款，拿钱做一些理财更划算。

　　第二种，等额本金还款期已过三分之一的。如果你已经还款超过三分之一了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

　　第三种，等额本息还款已到中期的。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

　　3. 精打细算，如何还贷最划算？

　　等额本金的计算公式：

　　每月还款额=每月本金+每月本息（越来越少）

　　每月本金=本金/还款月数

　　每月本息=(本金一累计还款总额）× 月利率

　　等额本息的计算公式：

　　剩余本金利息（越来越少）十本金（越来越多）＝月供总额保持（不变）

　　这么说大家可能不太明白，举个简单的栗子，小明要买一所大房子，公积金贷款120万元，期限30年。

　　等额本金

　　每个月本金还款额：120万÷360个月=3333元

　　第一个月：120万×3.25%÷12=3250元

　　还款额：3333+3250=6583元

　　第二个月

　　（120万一3333）×3.25%÷12=3241元

　　还款额为3333+3241=6574元

　　以此类推，此后每个月的还款额逐渐减少。贷款人30年需要支付的总利息：586625元。

　　等额本息

　　比等额本金的算法更加复杂，最终结果保证每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。

　　每月的还款额固定为5222.48元。

　　贷款人30年需要支付的总利息为680091.3元。

　　所以简单来说，如果你的工作和收入比较稳定，具备一定的还款能力，更推荐选择虚等额本金。如果你觉得自己的还款能力稍弱，选择等额本息可能更合适哦。