今天福来要翻出来一部经典老片来讲一讲~这部电影绝对算得上是科幻片届的里程碑，它开创的子弹时间概念也是刷新了大家对动作片的认知，

这部我心目中的神作就是《黑客帝国》。

这次福来先把理财的事儿抛出来说一声，《黑客帝国》作为一部动作片，确实一个字儿都没讲理财，但是电影里讲述的未来世界，和目前P2P理财的担保误区有异曲同工之妙。

《黑客帝国》的故事讲的是在遥远的未来，计算机高度发达，拥有了独立的智慧，把人类当做计算机的能源进行饲养。所有的人类肉体存活在机械世界，而灵魂生活在计算机虚构出的精神世界。主人公尼奥发现了这个问题，在小伙伴的帮助下从虚拟环境中逃了出来，成为了颠覆三个世界的救世主。关于剧情值得探讨和思考的细节非常多，每个人解读到的含义和领悟也各有不同，欢迎大家在评论里贡献自己的观点哈。

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再说回来，P2P理财有一个非常常见的词，叫“担保”，不少理财平台都把担保当做自己的招牌口号，用来招揽投资人。不少平台在去担保之后岌岌可危、交易量大幅下滑，甚至就此衰亡，血淋淋的事实证明，我们似乎存在于一个把担保当做灵丹妙药甚至必要条件的“担保世界”。

而福来却认为，去担保化才是P2P真正的出路。那么，就让我掏出两粒小药丸，来带你看一看真正的，没有担保的世界。

第一粒药丸指明病因，要明白担保是做什么用的。P2P的风险非常高，为了应对风险吸引投资人，我们可选的方法无非就是提高收益或者想办法降低风险。可是对于金融产品来说，最大的问题是什么？当然是风险定量了，这正是P2P的最大痛点。钱是借给了个体，可能是一个老板，一个学生，一个路人甲乙丙，按理说不同的借款人和不同的项目，都会有不同的风险，那么怎么来对这个风险定量呢？如果风险不能确定，我们同样没办法知道收益率要多高，才能弥补这些风险。而担保就是在这种情况下，为了应对风险而生的。作为投资人你可以不用了解钱借给谁了，做什么用了，反正有个担保公司帮你兜底。

但是担保就一定靠谱吗？如果一家小担保公司注册资金只有几千万，却提供了几十个亿的担保。一旦违约金额超过自己的全部资产，真的是把裤子当掉都赔不起。更不要说那些本来就不存在的空壳担保公司了，他们并不是消除风险，而是在掩盖风险。

第二粒药丸根治病患，如果有担保的理财都不可靠，我们还可以投什么？监管部门已经提出要求，P2P平台要去担保。如果只是单纯的去掉了担保公司，其实风险仍然在，对于投资者来说，我们已经习惯了“你敢买，我敢赔”和“本息100%保障”，相比于高风险高收益，作为保守型投资者的福来更倾向于宁可放弃高收益的诱惑，也要保本。这种情况下，那些有个好爸爸的理财平台就成为了最合适的选择。陆金所的背后站着平安保险，余额宝招财宝背后站着阿里巴巴，阳光钱包背后站着阳光保险。相比于不知底细的迷你型亲友团简陋版担保公司，有着公信力的大公司来做品牌背书，甚至有保险公司提供保证保险的安全性显然高了不止一点点。

最后总结下，担保模式是一种为了讨好投资者而产生的不符合商业逻辑的畸形的模式，就如同黑客帝国中计算机为人类虚构的乐土，看起来无限美好，但是美好的背后是毫无现实基础的空洞。颠覆它，将是一场行业的自我救赎，困难重重但终将到来。