8月14日微众银行APP上线的消息刷爆笔者朋友圈，笔者下载测试，并向家人推荐的时候，发现不应该出现的问题。腾讯微众银行有歧视安卓用户的嫌疑。

　　先谈下使用体验，微众银行可通过微信和QQ账号登陆，并需设置手势密码（和当初支付宝一样）。微众银行的转账功能目前使用来看，仅可在用户本人银行卡转入转出，并且每个用户有自己的微众卡电子账号（卡号以6236开头），只是为提升用户理财体验，默认资金转入转出都是活期+。客户可以通过网银或柜台，像自己的微众电子银行卡进行转账汇款操作。

　　打开微众银行APP主推的两款产品，一款是活期随存随取的活期+，标的为——国金通用众赢货币市场证券投资基金。另一款为定期+理财产品。

　　我看到微众银行不像传统银行一样主推利率极地的活期账户，而是主打了可以选择每月定存钱入活期+产品。也就是说目前来看，微众银行用户基础的理财就是这个所谓活期+的货币基金产品。

　　活期+产品介绍中表示国境通用众赢货币市场证券投资基金主要投资银行存款和短期债券等有良好流动性的固定收益产品，不投资任何股票资产，不受股市波动影响，主打满足安全性和流动性基础上实现更高的收益。该基金是国金通用基金公司旗下的产品，国金通用基金，成立于2011年11月2日,公司股东为国金证券股份有限公司、苏州工业园区地产经营管理公司、广东宝丽华新能源股份有限公司、中国通用技术(集团)控股有限责任公司,四家企业共同出资2.8亿元人民币,出资比例分别为49%、19.5% 、19.5%和12%。该基金旗下有7只开放式基金，2015年3月31日管理规模102亿份，资产净值104.48亿元。在全部95家公募基金公司中排名58名，属于中小型基金公司。该基金公司大股东国金证券之前和腾讯有证券业务推广的合作，可能因此延续到了微众银行基础业务合作之中。并且该基金公司规模较小，未来估计像阿里巴巴收购天弘基金一样，可能被微众银行或者腾讯投资控股。

　　查阅得知该活期+产品的交易规则：

　　为转入0.01元起，每天限5笔。

　　转出：实时到账，每天限5笔，每日限额300万元，去除当天不计收益。

　　查看该基金，是从2015年6月26日开始计算基金净值，在6月26日当日的基金7日年化收益率为3.31%，到四天之后的6月30日，基金7日年化收益率收益率迅速上升到了5.15%，

　　从好买基金的7日年化收益率排行显示，8月14日，在可统计收益率的346只公募货币基金产品中，活期+对应的国境通用众赢基金以5.26%7日年化收益率排名第4，规模为2亿元。而阿里余额宝对应的标的天弘增利宝货币基金以3.248%的7日年化收益率排名第85名，规模为6133.81亿元。

　　可以说以新上线的产品收益率来讲，微众银行的活期+以超过余额宝2%收益，亮眼登场。不过不要忘了2亿元和6133.81亿元的规模差距，在微众银行活期+产品规模迅速上升后，其收益率将很难保持在如此高的位置，虽然腾讯等一众微众银行股东很有钱，也补贴不起。活期+的一个特色功能组合是存工资和还房贷，可以设置每月规定日期从工资卡存入活期+，再设置每月固定日期转出到还贷银行卡，实现自动的理财还贷服务。

　　主打的活期+之外就是微众银行所谓的定期+产品。查看其8月15日定期+产品的标的为太平养老保险股份有限公司的——封闭式非保本型太平中金A款养老保障管理产品。这是一款保险产品？其产品介绍显示“众享太平90”提供与养老保障相关的资金管理服务，不具备保险保障功能，也就是资产管理产品，而不是保险产品。该产品1000元起购，主要投资范围为货币市场工具、固定收益类资产、不动产类资产及其他金融资产不支持提前赎回方式。

　　与货币基金相比多了不动产和其他金融资产投资，主要还是投资货币和固定收益产品，但较长的投资期限（91天）比实时可赎回的货币基金可以得到更高的收益。

　　除了活期+和定期+之外，微众银行推的第三部分是股票基金产品，目前接入了汇添富基金和博时基金各自3只共6只股票基金。微众银行现在的理财产品线基本是构成低风险、较低风险、和高风险的理财产品销售组合。从现在来看，微众银行APP还是一个线上理财产品超市的思路，除强有力的信用背书和潜力用户基础之外，未见传统银行的存贷汇特色。

　　目前微众银行，存，是存到了货币基金，而不是银行账户，未实现传统银行吸储功能；贷，媒体报道称，之前运行的微粒贷，未来规模扩大之后可能上线微众银行，目前应该是在用银行自有资本运营，规模会受到限制；汇，汇的话现在无法向其他人银行账户汇款。未来微众银行可能主要是走个人小额贷款加理财超市的路线。

　　在对微众银行APP测试中，我发现一些不该出现的问题。我用iphone6可以购买活期+和定期+产品，而同一时间三星NOTE2只可购买活期+产品，定期+产品显示产品已售罄。定期+产品标的无论ios还是安卓显示都是众享太平90，在ios手机显示有充裕的可购买额度的同时，安卓系统手机却显示以售罄（如下图17:35安卓页面显示已售罄，而苹果页面一直在售）。这是腾讯微众银行APP仓促上线未解决安卓系统购买定期+产品？还是对安卓用户的歧视？因为ios用户比安卓用户含金量更高？我们不得而知。

　　除了歧视安卓用户的疑问外，定期+产品的剩余额度显示也出现问题，从上图可以看到，17:39分时定期+众享太平的剩余额度为17%，而18:30时，同一款产品的购买额度居然变多了！变为了53.59%。并且产品额度、剩余额度、剩余可买百分比居然也对不上！我们看到18:30分时，显示产品额度1亿元，剩余额度7502万元，而剩余可买百分比为53.59%，对不上啊。1亿元额度，如果剩余额度为7502万元，剩余可买百分比应为75.02%，而不是53.59%。这是一款理财产品，还是腾讯微众银行出品，出现这样容易让客户产生疑问的问题，实在是不应该。

　　IT产品快速迭代产生问题本是正常现象，但作为技术雄厚的腾讯准备已久的网络银行，不应出现这样的歧视安卓用户和理财产品额度变化出错和数据对不上的问题。希望腾讯快速改进，给出回应。

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