《证券日报》报告显示，“双十一”购物节如期而至，多家金融机构掀起新一轮信用卡消费促销活动，分期业务成为银行拓展信用卡业务的必经之路。然而，对于消费者来说，世界上没有免费的午餐，也许只是午餐收费的重新包装。近年来，关于“免息分期”等信用卡业务的纠纷和投诉持续增加。 　　

　　“分期付款一时爽，还款两行泪”。一个笑话道出了很多用信用卡分期付款的消费者的心声。信用卡分期还款可以提前解决消费者的一些“燃眉之急”。同时，银行也乐于看到消费者使用信用卡分期付款，会经常给客户打电话推销这项业务。——“一定消费要分期付款吗？”“有还款压力吗？”.但是信用卡分期看似划算又方便，但实际上可能有一些隐藏的套路。 　　

　　信用卡分期可以理解为银行为持卡人对某一商品进行全额预付款，然后持卡人按照相关协议分期向银行还款。在这个过程中，一些银行宣布“免息”，以吸引更多的人采用分期付款的方式，增强用户使用信用卡的粘性。但实际上，免息不一定等于免费。免息是指银行垫付的资金不收取利息，但不代表银行不收取“分期手续费”。换句话说，持卡人申请了分期业务后，很可能银行会针对不同的分期收取相关费用。据媒体报道，市场主张免息信用卡分期，实际年化利率普遍在15%以上，很多用户的实际还款远高于他们的预估金额。 　　

　　此前，当地消委会同当地银保监局、银行业促进会对账单分期、现金分期两项信用卡分期业务进行了两次调查，模拟普通消费者的消费场景，10家银行官网、手机APP显示的公开信息是否不清楚。发现部分银行信用卡分期业务存在免息误导宣传、信息披露不完善等问题。 　　

　　故意模糊“利益”和“费用”的区别，利用信息不对称打擦边球等。实际上侵犯了消费者的知情权，并且还使一些消费者花费了大量的金钱。事实上，银行对信用卡分期业务收取一定的利息或手续费是可以理解的。关键是要明确告知消费者，他们应该在对方知情同意的情况下这样做，而不是摆弄或误导。 　　

　　目前，对于商业银行而言，提高支付结算业务、资金托管业务等中间收入占比是其实现相关转型、增加收入来源的方向之一，但消费者权益也不容忽视。还需要注意的是，在银行的帮助下，一些人养成了超前过度消费的习惯，甚至助长了套现信用卡、“以卡养卡”等影响金融安全的不良行为。 　　

　　面对日益精细化的监管、更加复杂的市场竞争环境和用户多样化的需求，银行要做的是优化调整分期业务，杜绝“捉迷藏”，给用户一个“清账”。从长远来看，这也是为了银行的良好业务和发展。(吴) 　　

　　编辑：曹越