医疗保险有必要买吗「干货」
关于医疗险的文章，已经写过很多次啦。
但我发现大家对于医疗险还是很模糊，经常分不清百万医疗险、小额住院医疗、中端医疗和高端医疗有啥区别。
所以，今天我就写一篇巨巨巨详细的医疗险科普文，帮助大家了解清楚，避免踩坑~
毕竟对一个在保险行业从事多年的我来说，家里父母竟然也都不清楚，我真是无脸面对江东的父老兄弟姐妹啊~
放心，写完我也会迅速地发给我那名为“相亲相爱一家人”的家族群里，让他们都深入了解一下。
一、医疗险是什么
医疗险，可以认为是社保中医保的补充。
当你生病时，它用来报销你的治疗+医疗费用，提供更全面的范围，报销额度和服务。
很多人说社保已经有医疗保障功能了，还需要买医疗险吗？
其实，社保只能覆盖基础医疗，在就用药范围、报销比例和报销额度上有限制。
对于一些大病治疗所需要的高额医疗费用，是没办法报销的。
所以配置商业医疗险还是很有必要的。
一般医疗险可以分为下面四类，下面一起来了解一下吧。
二、医疗险的分类
1. 解决高额医疗费用—百万医疗险
百万医疗险是用于大病/意外住院报销的一种保险，能够帮助我们解决大病医疗费问题。
30岁左右，1年保费只要几百块，就有上百万的报销额度，可以说是物美价廉，当然它的优点不止于此，缺点也比较明显。
优点：
不限社保用药：打破社保限制，昂贵的进口药品和自费项目，也可以100%报销。
不限病因：不管是意外还是疾病，不管得了什么病，只要住院费用达到免赔额，就可以报销。
不限治疗手段：不管是ICU病房费、化疗费、手术费等，都可以报销。
缺点：
免赔额高：百万医疗大多数都有1万块的免赔额，基本小病小痛用不上。
无终身保证续保：目前市面上没有保证终身续保的百万医疗（防癌医疗险除外），现在保证续保时间最长的是20年，也有6年的，剩下绝大多数都是1年期不保证续保的产品。
也就是说目前市面上的百万医疗都有一定的停售风险。
2. 用于小病小痛报销—小额住院医疗险
普通住院医疗险的优点是低保费、低免赔、低保额。
因为免赔额很低，所以它的使用频率相对比百万医疗要高。
又因为百万医疗险通常会有1万免赔额是不能用社保报销的，可以用小额住院医疗险来覆盖。
缺点是杠杆很低，购买的必要性不强，要结合家庭预算，一般不计算进7125原则里。
从投保出发点看，重视1万内的医疗费用才会考虑这种低额医疗险。
然而，付起这份保费的人，往往都还承担得起这1万的医疗费用。
成人搭配着百万医疗险购买是可取，但作为成人的单一保障则不可靠。
毕竟保额不高，当然如果是给宝宝配置购买的话，则非常实用。
因为在宝宝时期，容易感冒发烧、住院，而且大部分都是小病。
3. 提高就医体验—中端医疗险
漫长以及毫无意义地等待反映出的就医体验问题，都不是前面两种医疗险能提供的。
前两种医疗险，看重的是咱们普通老百姓的需求，生病前后的报销问题。
而中端医疗险，更看重服务，着重于就医的体验、以及就医资源的问题。
适中保费、适中保额、适中杠杆。
同样也是免赔额低，而且报销范围可以扩张到部分指定私立医院，其中不缺乏欣享和睦家、美中宜和等口碑不错的合作医疗机构，较为便捷的还会提供直付服务。
直付与垫付的区别：前者付完医疗费用后无需办理理赔；后者则类似于“借”，后期出院后还需要办理理赔，把“借”的医疗费用“还”回去。
因此直付才是便利，当然，不否认垫付在某一刻还是能解决咱们资金问题的。
保费一般万元左右，低至几千的超高性价比中端医疗险也有，所以在选择时要根据咱们的预算来考虑。
再加上，各个中端医疗险的合作医疗机构并非每个城市都有覆盖。
因此除了家庭预算，范围内的合作医疗点分布也是在选择中端医疗险时所需要考量的重要因素。
4. 全能型贵族—高端医疗险
高费率是它的特点，可以说，选它就是为了“享受”就医而来。
比如治疗癌症，想去美国日本这些治疗比较先进的国家，那就只有高端医疗险能满足了。
是的，很气愤，普通人花光一年积蓄都买不起的险种。
再看看对应的保障，这不就是大家想象中医疗险该有的样子吗。
期待终有一天自己和大家都能成为高端医疗险的客户。
三、医疗险搭配不同群体
1. 百万医疗险
适合所有人，只要是能买百万医疗险的人，最好是都买了，物美价廉，买不了吃亏，买不了上当。
2. 小额住院医疗险
适合体质差、体弱、经常感冒发烧的孩子，毕竟便宜又实用。
3. 中端医疗险
适合预算充足，想提高就医体验的群体。
4. 高端医疗险
适合家庭年收入很高，想要体验美国、日本等发达国家的治疗技术的群体。
总结
关于医疗险是什么已经跟大家分享了，但不是产品好，产品贵就一定适合所有人，投保人最重要的就是预算控制+险种搭配，投保前也要做好健康告知。
看完文章的你，如果还是不知道怎么挑选产品，或者不知道健康告知怎么做，没关系。
我们已经贴心地为所有人挑选出几款非常优秀的百万医疗险，之后的文章也会陆续跟大家分享，当然更快的方法是通过微头条置顶的联系方式，找我们哦！
