假如放到2018、2019年，4.63%的定期存款利率并算不上高，由于那时候中小银行智能存款定期存款利率最大时一度做到了6%，超出5%的也是不计其数，可是伴随着中央银行这2年持续央行降准，再再加上对“靠档计息”和结构性存款的整治，金融机构的定期存款利率能够说成平行线下挫，迄今为止中小银行定期存款利率最大的也就仅有5%上下，因此定期存款利率4.63%早已算作较为高的水准了，那为何定期存款利率那麼高，也有人不愿意存呢？对于此事银行职员也表明：如今的存款人变“聪明”了。

怎么会说存款人变“聪明”了呢？之前存款人到金融机构去存款，一般非常少考虑到别的，见到年利率高的就立即存，可是自打高息放贷揽储骗术的新闻报道高发，再再加上有一些金融机构一直出現储蓄变商业保险的实例，如今的存款人针对高息放贷储蓄早已拥有免疫能力，不会再傻乎乎就把钱投进去，只是会考虑一下安全系数。那4.63%的定期存款利率，安全性吗？

安不安全大家先看来一下一切正常的储蓄利率是什么水准？当今国有商业银行一年定期定期存款利率是1.95%上下，2年存定期年利率为2.75%上下，三年存定期年利率3.5%上下，五年期定期存款利率跟三年期一样，全是3.5%，因此假如是以存定期上看来，4.63%定期存款利率早已远远地超出了国有商业银行存定期年利率水准，假如说到国有商业银行有些人让你4.63%的储蓄商品，那麼就需要注意了当今国有商业银行的定期存款利率并沒有那麼高的水准，可能是骗术。

自然国有商业银行沒有那麼高的定期存款利率，不意味着其他金融机构沒有，2015年中央银行全方位放宽定期存款利率，每一家金融机构都能够自主设置定期存款利率，一些中小型地方银行和中小银行因为整体实力柔弱为了更好地揽储必须，定期存款利率远远地比国有商业银行来的高，4.63%的定期存款利率在这种金融机构是较为普遍的，尤其是中小银行基本上每一家的五年存定期年利率都能做到4.63%，因此如果是到地方银行，有些人强烈推荐4.63%的储蓄商品，那麼也归属于是一切正常状况。

尽管在这种民营银行4.63%的定期存款利率很一切正常，但因为整体实力柔弱也是存有宣布破产的风险性，例如海南省发展银行、河北肃宁尚村农村信用社和2020年刚破产倒闭的包商银行，全是一些地区性民营银行。尽管这种民营银行的储蓄也受存款保险规章确保，可是假如储蓄超出五十万，最好是还是分开存，会更安全性一些。

银行职员往往会觉得如今的存款人太“聪明”，除开会考虑到安全系数以外，更关键的会投资理财了，4.63%的定期存款利率即便 在这种民营银行也是五年存定期，这一周期时间过长，谁都不知道正中间是不是会出现急用钱的情况下，假如提早转出得话，那麼就只有依照0.35%的利率计算，实际上是非常的划不来，因此这也是怎么会有存款人不愿意存的缘故。

自然假如可以明确该笔储蓄能够长期无需得话，那麼挑选4.63%的储蓄還是较为划得来的，可以提早锁住低利率，终究依照如今的定期存款利率行情，将来的定期存款利率总是急剧下降，乃至出現流动性陷阱，这也是为什么这两个月四大行发售的三年期大额存款那麼少乃至不发售的缘故，便是怕被提早锁住低利率，因小失大。剖析了那么多，一切的前提条件還是要富有，假如没钱存即便 10%的定期存款利率也是扯谈。