在教育经费正式出台之前，还是重要提醒，基本保障是首先要考虑的问题；

我们需要关注安全规划。下面简单介绍一下孩子基本安全解决的问题和选择的原则。详见下表。

城镇医疗保险、商业医疗保险、大病保险、意外伤害保险是四大险种，推荐大家。

孩子在选择产品时有自己的独特性。应特别关注保险责任，尤其是危重症保险中儿童的特定疾病责任

什么是少儿教育金？

儿童教育基金的本质是针对孩子的年金保险，满足父母对孩子成长教育、婚姻、事业、养老等方面的良好期望；

说白了就是现在要准备一笔钱，慢慢长大，在规定的时间用预期的金额给孩子。

需要注意的是：

第一，孩子什么时候收到钱？比如小学每年收到XXX百万，中学每年收到XXX百万，大学每年收到XXX百万，二三十岁创业时一次性收到XXX百万；

第二，是固定时间点收到的金额。比如中小学可能花费少，每年收三四万，大学每年收七八万，出国留学一次收50万，创业成家一次收100万；

第三，这笔钱是一个单独的账户，不受家庭经济状况的影响，可以稳步增值。现在市面上一些优秀产品的固定年化收益率可以达到3.5%左右；

">少儿教育金的类别

随着产品的多元化，少儿年金很难有明确的分类；

我们按照功能特点简单的分为以下三类；

传统类年金、终身寿类年金、传统教育类年检；

其各自的特点见下图：

传统年金类：各类万能险、投资连结险等；

保额可变、保费可变，各项费用列支透明；

可通过减保取出现金，功能可转换；

建议产品有中英人寿金喜年年、华夏红等。

传统教育金：固定时间、固定金额领取，能得到很确定的现金流；

可以附加投保人豁免，防范投保人因疾病或者重大意外丧失继续交费的能力；

建议的产品有恒安标准筑梦未来、信美相互天天向上少儿年金保险，复星保德信星宝贝少儿年金保险、天安人寿启航星年金保险等；

终身寿险：锁定终身收益，终身复利增值，可部分领取现金价值作为教育金等；相对比较灵活；

建议的产品有信泰如意尊、横琴传世壹号、光大永明光明至尊、爱心人寿映山红、君康金生金世等；

选择年金险需要重点关注的问题

真实的收益率：通过现金流的方式计算每款产品的真实收益率，不要只关注每年领取的钱，因为钱是有时间价值的，只看金额会误导判断的，最佳的判断标准就是IRR。市场上年金产品的真实收益率相差很大，有些公司的可能是2.0%，但是有些公司能达到3.5%，相差非常大；

现金价值：现金价值是紧急情况下我们减保、退保、以及保单贷款的基础，需要特别注意；

缴费期间：不同的产品缴费时间是差别巨大的，有些产品只能趸交（一次性交清），有些产品可以5年交、10年交、20年交、30年交，需要根据自己的财务情况合理规划，否则产品再好，可能也不适合我们。

缴费方式：年交、月交，根据自己的意愿选择合适的产品；

保险期间：保障20年、30年，或者30岁、50岁、60岁，那这个期间都可以获得现金流；

保全规则：是否可以申请保单贷款，及贷款利率，部分客户有流动资金的需求，需要重点关注保单贷款，另外还需要关注加保、减保的规则，在资金充裕时，可以提高孩子保障，急需用钱时也能拿出部分的钱。

结语

需求决定产品，在选择一款年金险的产品前，一定和你的家庭保险顾问充分沟通，明确需求；请保险顾问制作方案，提供至少2-3套问题的解决方案并进行优化，然后选择收益高、功能性强、能完美契合个人需求的方案。

切忌被产品误导，很多家庭顾问以产品为导向，去营销产品，未真正发掘客户的需求，导致买错保险。

每个产品都有其特有的群体，专业、负责的保险顾问，会为您从众多公司、众多产品中选择最适合的。