担保贷款是指通过政府投资设立担保基金或委托政府融资性担保机构提供贷款担保，由经办商业银行为解决符合一定条件的企业家自筹资金不足以承接业务经营的问题而发行的政策性优惠贷款业务。

2002年，我国出台了下岗职工小额担保贷款政策，由财政部门安排贴息资金，补贴企业家。随着支持对象的不断扩大，升级为小额担保贷款政策。为支持“大众创业创新”，2015年调整为创业担保贷款政策。

金融贴息措施也不断优化。从最初中央政府的全额贴息开始，中央政府、省市县都联合承担了贴息资金。从2021年开始，个人和企业也需要分享一部分利益，才能让同样的财政资金引导和带动更多的人创业和找工作。

两个类别的13个对象可以应用。

按照借款人分类，福建省创业担保贷款分为个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款两类。

个人创业担保贷款申请人必须是在福建省行政区域内创业并在法定劳动年龄内有创业意愿和能力的人员。具体包括城镇登记失业人员、就业困难人员、复员军人、刑满释放人员、高校毕业生、解决产能过剩企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网商、自主办卡贫困人员(含享受脱贫政策人员)、农村个体户、在福建就业创业的台湾省同胞等11类对象。

小微企业创业担保贷款的对象：1。新招聘15%现有员工(100人以上企业8%)并与其签订一年以上劳动合同的小微企业；2.符合条件的企业孵化器基地经营者。

8家合作银行。

省农信系统、邮储银行、招商银行、兴业银行、厦门国际银行、海峡银行、泉州银行、厦门银行。

审计过程。

线下：业务担保贷款申请人向业务开办地人社部门申请县(市、区)人社部门资格审查担保机构审核并承诺担保或担保资金提供担保商业银行办理核贷金融部门贴息。

创业服务机构、经办银行和政府融资担保机构，如创业孵化基地、社区(村)、群众组织(工会、共青团、妇联等。)，高校毕业生服务机构，可向当地社区部门推荐创业担保贷款。

线上：贷款对象可登录“金福云”网站或“福建金福云”微信官方账号创业担保贷款专区申请。

人社部门原则上在7个工作日内出具资质证明，并通过金夫云平台或地方确定的其他方式，与担保机构、地方合作商业银行、PBOC、财政、地方金融监管等相关部门共享借款人核定名单。

贷款金额和期限。

个人最高可申请20万元，其中符合条件的高校毕业生最高可申请30万元自主创业。小微企业可申请最高300万元的创业担保贷款。

个人创业担保贷款借款人合伙创业的，贷款额度可根据合伙企业家人数适当增加，最高不超过符合条件的个人贷款总额的10%。

个人创业担保贷款最长期限不超过3年，小微企业最长期限为2年。期满后，符合条件的，可继续提供创业担保贷款贴息，但累计次数不得超过3次。

贷款利率

对2020年12月31日前发放的符合条件的创业担保贷款，政府对3年内个人贷款给予全额贴息，对2年内小微企业贷款给予50%贴息。2021年1月1日起，新发放的个人和小微企业贷款利息，贷款市场报价利率(LPR)减1.5个百分点，由借款人和借款企业承担，其余部分由各级政府补贴。

免除反担保要求。

="font-size:15px;">各地政府性融资担保机构收取的担保费不超过贷款本金的1％，其中个人借款的由财政和创业贷款对象对半分担。

新发放的10万元及以下的个人创业担保贷款，以及全国创业孵化示范基地或信用社区（乡村）推荐的创业项目，获得设区市级以上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业，经金融机构评估认定的信用小微企业、商户、农户，经营稳定守信的二次创业者等特定群体，免除反担保要求。

★ 提升担保基金效能

鼓励将创业担保基金委托给当地政府性融资担保机构管理，纳入省再担保分险范围，符合条件的纳入“总对总”批量担保业务。

实行担保基金放大倍数与贷款还款率挂钩机制，创业担保贷款上年到期还款率(上年累计到期贷款实际回收金额/上年累计到期贷款应回收金额)达到90%以上的，本年可适当提高放大倍数至担保基金存款余额的10倍。

★ 正向激励

政府性融资担保机构提供的创业担保贷款业务量纳入降费奖补范围。对创业担保贷款工作成效突出的银行、创业担保基金运营管理机构，由各级财政按当年新发放创业担保贷款总额的1％给予奖励。

本报记者 王永珍 整理