发卡银行赔七成

　　这个案例告诉我们银行卡遭盗刷后如何维权

　　储蓄卡明明在自己手里，卡里的钱却被人在外地刷走2万元，黔江区市民李先生认为银行对自己的资金管理不善告状索赔。市四中院前日发布2015年度涉及银行卡的典型案例，披露了李先生储蓄卡被盗刷案的结果——李先生对储蓄卡密码保管不严有过错担责三成，当事银行担责七成。

　　2015年1月28日，李先生持有的储蓄卡在安徽省一家银行的ATM机上被取走2万元。第二天，李先生拿着储蓄卡向黔江区警方报案，警方随即立案侦查。由于被盗刷的2万元一直没有着落，李先生认为发卡银行对自己储蓄卡里的资金管理不善造成被盗刷，遂把发行该储蓄卡的黔江区一家银行告到黔江区法院，请求法院判该银行赔偿2万元。

　　银行在答辩时称，李先生对储蓄卡保管不善导致密码外泄造成不良后果，所以责任在李先生自身。

　　法院审理认为，当事银行作为发卡行，有义务保障李先生储蓄卡内资金安全，应当为储户提供足以保障其资金安全的设备。本案中，银行没有拿出证明已为李先生提供安全保障义务的证据，也没有提供证明第三人在跨行取走李先生的存款后能免除自己责任的证据。

　　2015年8月，黔江区法院审理后判定银行担责，赔付李先生存款损失2万元及利息。银行不服向市四中院提起上诉。

　　市四中院在审理该案期间，办案法官前往黔江区公安局调取事发后李先生报案时的询问笔录。笔录显示，李先生向公安机关自述，自己在多家茶楼喝茶时，曾让店里的小妹拿储蓄卡去ATM机取过钱。

　　市四中院审理认为，本案系伪卡交易引发的纠纷，李先生以银行违约要求银行还本付息。银行未能提供证据证明尽到了安全保障义务，且根据我国合同法第一百二十一条的规定，因第三人导致违约亦不能免除违约责任，所以银行应当承担还本付息责任。但因李先生未妥善保管银行卡和密码，自身亦有过错，应当承担一定责任，所以可适当减轻银行责任。

　　市四中院终审判决李先生自身有过错担责三成，银行担责七成赔付1.4万元及利息。

　　重庆晚报记者 唐中明 通讯员 王倩

　　多知道点>>>

　　信息咋会泄露？

　　三种途径都有可能导致

　　重庆晚报记者采访中了解到，持卡人的银行卡被盗刷，与银行卡信息泄露有关。不法分子用这些信息制作成伪卡，通过ATM或商户POS机将卡内资金变现或消费。银行卡信息泄露存在多种可能的途径。

　　一是银行卡信息被不法分子恶意窃取，如通过磁条信息盗录设备测录银行卡信息，通过网上银行等电子渠道窃取持卡人敏感信息，通过安装针孔摄像机偷录持卡人密码等。

　　二是持卡人缺乏安全防范意识，有意或无意地将卡号、密码等信息泄露给他人，或者由于自身操作不当，为不法分子提供了可乘之机。

　　三是相关业务经营机构对持卡人信息管理不善，导致信息被非法窃取和使用。

　　如何防范盗刷？

　　最好把磁条卡换芯片卡

　　1、ATM机取款时，注意卡口、键盘是否有异样。

　　2、无论何时何地，刷银行卡必须遮挡键盘。

　　3、最好把磁条卡换成芯片卡。磁条卡的信息相对容易被复制、窃取，芯片卡很难被复制和伪造。

　　4、保管好绑定银行卡的手机。

　　5、使用公共WIFI时不要进行网上支付。

　　6、定期更改银行卡密码。

　　7、开通银行卡短信提醒功能，及时了解账户变动信息。

　　被盗刷后咋办？

　　证明非持卡人刷卡消费

　　1、发现被盗刷后，第一时间致电银行冻结卡内资金，更改银行卡密码，条件允许的最好立刻更换银行卡。

　　2、迅速携带银行卡到最近的派出所报案，以证明人和卡都不在刷卡地，同时向发卡行调取刷卡记录，证明非持卡人刷卡消费。

　　专家说法>>>

　　即使是用伪卡交易 发卡银行仍应担责

　　西南政法大学法学院院长唐力教授指出，由于刷银行卡已成为一种普遍的支付方式，银行卡被盗刷现象时有发生，纠纷案件日益增多。其中，伪卡交易案件涉及的民事法律关系复杂，且与刑事案件存在牵连，现有法律、行政法规及相关司法解释对此类民事案件的法律适用没有明确的规定，因此裁判尺度存在不统一的现象。

　　唐力称，本案的裁判难点在于，公安刑事侦查未能查明储蓄卡卡号及密码泄露的明确原因，民事案件审理如何确定发卡行和持卡人的责任。二审法院在划分责任时，考虑既要督促银行不断完善自身技术提高伪卡识别能力，又要规范持卡人的用卡行为，提高其安全防范意识。

　　本案中，伪卡交易发生的根本原因在于银行未能识别银行卡的真伪，未尽到保障持卡人用卡安全的义务，由此导致持卡人卡内资金被盗刷，应当按照合同约定向持卡人履行支付义务。但持卡人在用卡过程中存在不规范及未妥善保管密码的情形，扩大了风险，对损失的发生也有过错，应当综合考虑当事人的违约行为、过错程度与损害原因力大小等因素，认定发卡行和持卡人的责任分担。