承保逼近盈亏红线，财险业转型路在何方?

国泰产险——这家年保费收入不足百亿的中小型险企，提供了一个不错的转型观察窗口。蚂蚁集团入主五年后，国泰产险已连续两年盈利且利润空间持续扩大。今年上半年数据显示，国泰产险较去年同期盈利额大幅上涨。

近日，国泰产险副总经理(主持工作)赵承接受证券时报记者独家专访时表示，近年来，国泰产险一方面收缩传统车险等业务，另一方面聚焦阿里和蚂蚁大生态业务，专注电商场景保险、支付场景保险、少儿险、意外险和健康险等重点业务，目前国泰产险互联网业务已占9成。

“国泰在业务选择和差异化经营是自身发展的需要，也是行业改革的趋势。我们要认清自身的优势与不足，在我们擅长的、有资源和技术的方面多下功夫，不盲目跟随市场，将发展跟能力相匹配。” 他说。

聚集互联网新经济保险需求

国泰产险成立于2008年8月，目前注册资本26.3亿元。至2016年末，国泰产险累计亏损超8亿元。

2016年7月，蚂蚁集团增资8.3亿元入股国泰产险，持有国泰产险51%股份并成为控股股东，国泰产险自此拉开转型大幕，互联网基因开始融入保险经营。

蚂蚁集团入主后，国泰产险开启传统保险向科技保险公司转型之路。2017年、2018年，国泰产险分别亏损9193.94万元、5045.48万元。自2019年起，国泰产险迎来盈利转折点，当年实现净利润474.12万元，2020年净利润进一步扩大至6249.44万元。

谈及国泰产险的转型路径，赵承表示，转型并非一蹴而就。从一家传统业务为主的外资保险公司转向以互联网业务为主的科技驱动型保险公司，员工的思想意识、公司文化等各方面都需要全方位重塑，管理模式、管理链路、运营流程、产品结构也需要大刀阔斧改革。

他介绍，基于国泰产险自身特点和股东优势，公司目前聚焦个人及小微客户的研究和经营，关注互联网新经济中所产生的场景化、碎片化的保险需求。这种业务选择和差异化经营是自身发展的需要，也是行业改革的趋势。

转型中重要的一环是，基于股东平台的巨大流量，探索如何更好地对接互联网新经济中所产生的场景化、碎片化的保险需求。

赵承介绍，在互联网合作场景方面，公司聚焦新零售、跨境电商、出行和物流等重点领域的业务拓展，实现了退运险、雇主责任险、意外险等业务的快速发展。例如，2019年，国泰产险与阿里全球速卖通推出了全球首例跨境电商保险项目——无忧退，以解决跨境电商行业退货难的痛点。2020年，该项目保费收入已突破1亿元。

打造数字化核心能力，每天可处理3亿单承保

大量新兴技术应用既是业务转型的必然要求，也逐渐成为国泰产险的核心竞争力之一。

赵承介绍，公司的业务模式发生了根本性变化，传统财险的作业链路很难适应高频、分布式的保单量，因此打造与业务模式相对应的技术能力是必须要做的事情。这方面股东蚂蚁集团对公司技术支持很大，公司人员结构也根据业务模式进行了调整，目前公司近一半的员工来自前沿科技领域。

据了解，目前数字化已经成为国泰产险的核心能力。数字化能力不断提升，不仅有效地降低运营成本，提高了运营效率，还有利于提升服务能力，通过服务量的增加丰富数据进而反哺科技，推动整体业务实现稳定健康发展。

赵承介绍，通过持续的科技投入，2020年公司新中台核心系统能力、产品更新迭代的效率等均取得突破，产品上线时间缩短，系统具备了每天处理3亿单承保、百万单线上理赔的能力，从产品需求确定到上线，最快只需要1天。

面对竞争日益激烈的财险市场，赵承表示，国泰产险将坚持创新、差异化产品及服务的发展道路，持续增加在云计算、人工智能和信息安全等方面投入，推动公司向数字化、科技化转型，不断提升承保、理赔、产品开发、反欺诈等方面的能力。

来源：券商中国

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